昆博电子有限公司
产品展示
13家被约谈的网络平台企业,怎么做才算有序落实
出处:未知发表时间:2021-10-03 06:10阅读次数:

近日,银保监会新闻发言人对13家从事金融业务的网络平台整改事项进度做出如下回应:

“网络平台企业正积极对照法律法规和监管要求,深入自查并制定整改方案,有序落实整改”。

这一表态表明,监管对于13家平台的阶段整改表现,还算满意。

2021年4月29日,“一行两会一局”史无前例地对13家从事金融业务的头部网络平台企业进行联合约谈,并明确提出了7大整改要求。

盘点整改措施,究竟怎样才是符合监管要求的整改方案?如何推进算是落实整改?目前并无平台主动公开整改情况,监管机构也并未出台进一步整改细则。

对此,本文将从第三人的角度对整改要求拆解分析,并尝试提出可行的整改方案,仅供参考。

金融业务须持牌经营

互联网平台发展的最终形态为“流量变现”已成为行业共识,而最快捷、性价比最高的路径就是金融化。“流量为王”的游戏规则下,资金方甘愿对互联网平台俯首称臣,放弃金融机构格调的同时,也无限拉低了自己的底线,沦为平台方随意挑选的放款渠道。

以致在政策的宏观调控未介入时,各平台以损害弱势交易对手(也就是社会大众)的权益为代价,换来了自己畸形的发展。甚至有不少言辞犀利的文章指出平台在吃“沾血的馒头”。

本次,也是监管在看透前述游戏规则后,不再仅强调对资金方加强管控力度,而逐渐将注意力转移到掌握话语权的互联网平台身上。

可以看出,监管方式及力度根据主要矛盾(涉及金融领域)、次要矛盾(不涉及金融领域)而有所区别。

本条整改要求的目的主要是将互联网平台导向“次要矛盾”:

1. 回归本源:互联网平台应当“洗手做羹汤”,安分守己地在互联网细分领域继续开发创新,做好原本定位领域的业务服务;同时,可以持续巩固流量优势,开发新增流量、维护既有流量,在流量层面继续良性竞争。

2. 厘清经营行为边界:进行业务层面“断舍离”,在仔细梳理业务属性后,全面切断涉金融经营的部分,比如不得向金融机构提供增信或变相增信、提供贷前审核服务、主导资金发放及回收等,互联网平台应止步于流量获取及流量提供环节。

整体来看,虽迫使互联网平台“去金融化”,但流量还能变现,馒头还能吃,这个业务逻辑监管没有否认,也否认不了。

整改过后,所有的互联网平台机构都仅能对外输出流量,看似基本拉回到同一水平线上,但实际上是凸显了金融牌照价值。对于体系内有金融牌照(银行、消金、保险、融资租赁、小贷/网络小贷等)的互联网平台机构,虽有负面影响,但总体上整改成本可控,未来收益仍可期;但对于体系内无牌照或关键牌照不全的机构,确实是一记重击。

支付回归本源

监管在这里明确提到了“回归本源”,而支付机构的本源是什么,则需参考今年2月央行颁布的《非银行支付机构条例(征求意见稿)》。

《条例》明确规定,将非银支付机构的对于支付交易处理的开户人范围限定在“自然人(含个体工商户)”内。

时隔2个多月先后发布的公文必然有其先后关联性,由此推导,监管机构对于非银支付机构的业务本源定位于“向个人提供资金划付”服务。

整改方案不难理解,就是要求机构“甘为绿叶”。

考虑到银行对资金流向具有超强的把控能力,支付业务的扛把子还应当是银行业金融机构,毕竟非银支付机构没有能力直接接触资金,其最终调取的还是银行的支付通道。

后续,非银支付机构展业时应当摆正自己地位——是道“配菜”,功效只是丰富自然人的支付选择而已。非银支付机构就不要再想着大范围给机构和金融产品提供连接了,像贷款发放及款项扣收、理财投资产品的资金划付及清分等,还是要还给银行业支付机构。

纠正支付领域的不正当竞争

大家应该都从某信支付和某付宝的市场抢夺战中尝到过“神仙打架”的甜头,但经济体的体量增长、市场占有率逐步升高,势必最终将走向寡头与垄断。

虽然,支付业务并非传统意义上影响国计民生的行业,但其渗透度较高,且非银支付机构有机会接触大量的资金,掌握较多金融、个人等敏感信息,其扩张规模及可控性不得不引起其监管的重视,想在支付领域一家独大,是不可能的。

摸清监管的思路之后,各机构之间必须“和平共处”。

但根据既有经验和数据,当业务发展经过初创及成长前期以后,为经营贡献利润更多的是老客户。

所以,在市场格局已基本的形成当下,深耕已有客户和渠道,创新业务生态、探究业务的第二生命发展曲线才是非银支付机构的未来。

征信业务持牌经营

这一条不难理解,在7月7日,央行征信管理局就下发了要求互联网平台与金融机构“断直连”的要求,这与几年前支付机构与银行的“断直连”有异曲同工之妙,结果亦同理可推,后续互联网平台也将以对接持牌征信机构的形式继续与金融机构进行合作。

客户信息是互联网平台的核心竞争力之一,这13家机构更是对自己平台沉淀的客户信息进行了深度清洗与挖掘,形成区别于其他机构的风控能力,如腾讯拥有微信客户的消费记录、理财投资、绑定设备信息等数据。

虽“断直连”并非一剂绝杀的致命毒药,只是对于珍视客户信息的互联网平台而言,打破信息垄断、进行行业共享,确是切肤之痛。

但若互联网平台能够成功获取含金量极高的征信牌照,那就另当别论。

获取征信牌照后,平台不仅可将已有数据可以继续保持在体系内,对外接受、沉淀其他机构的数据信息,还因此获取了对接金融机构的合法地位。从目前仅有寥寥几张征信牌照来看,后续监管对牌照发放的管控力度将继续从严把控的可能性极大,而且对于申请征信牌照的主体也将从严审查,毕竟打破垄断是监管坚持的基本原则。

设立金控公司

这一条实际上前几条的延伸,是监管对于主要矛盾和次要矛盾梳理过后的进一步措施:

若互联网平台体系内没有金融牌照,那么就归于次要矛盾,单纯做流量输出、进行常规化管理;

若平台不甘止步于此,申请了金融牌照,那么就属于涉及金融领域的主要矛盾,监管机构理应付出更多的管理成本。平台应按照本条要求,依法申请设立金融控股公司,妥妥地归于央行和其他监管机构的管理下。

虽然《金融控股公司监督管理试行办法》对于设立金融控股公司的条件做了硬性规定,而且大多数互联网平台都达不到这个标准,但《试行办法》却留了一个灵活的不能再灵活的口子:“中国人民银行按照宏观审慎监管要求,认为需要设立金融控股公司的”,那就应当设立金融控股公司。

这条规定的宏观调控的味道不要太强。

在这种情况下,也没什么更好的应对方案,互联网平台就自行梳理一下情况,然后做好“被”设立金控公司的心理准备就好。

审慎开展互联网存贷款、互联网保险业务

从事互联网存贷款及互联网保险业务都是强牌照业务,没有资质的平台无法实际承担吸收存款、发放贷款发放及保险承保、经纪等职责。除了“持牌经营”以外,更应该当关注的是这几类业务在实践中已经暴露的问题。

1. 互联网存款业务

监管一再对该业务进行定性并给予负面评价。

今年1月,互联网存款业务被监管关注并开始介入管理,且央行9月发布《中国金融稳定报告(2021)》中再次提到,“一些银行借助互联网平台的流量和场景优势,通过第三方互联网平台销售个人存款产品,突破了经营的地域限制”。

再综合考虑到,早在今年年初大部分平台就已经下架了互联网存款产品,这种情况下不如选择战略性放弃该业务。

2. 互联网贷款业务

互联网平台以技术服务商、资产服务方、导流方等角色参与业务,这是较为成熟的展业方案,虽然近年来监管态势呈现出越来越明确“要求金融机构承担实质风险、互联网平台回归助贷本源”的倾向,但互联网平台和金融机构的调整及适应能力较好,均能够较为及时地调整各自展业方案,继续开展合作,此后也不必持悲观态度。

提示一个业务细节,目前部分地区的监管机构对于“贷款业务中实际责任及风险承担”问题有进一步细化要求,如不认可资产服务机构收取浮动服务费的行为,认为此行为混淆了金融机构最终承担风险的责任。在此情形下,平台作为资产服务机构能获取的预期收益将减少,探索、调整新收费方案势在必行。

3. 互联网保险义务

贷款与保险捆绑销售一直是借款人投诉的焦点之一。

在平台及金融机构的角度上来看,捆绑销售一方面能提升收益,一方面能增强资金回收可能性。但对于消费者/借款人而言,投诉点也是实实在在、不容辩驳的,如:保险费率过高,借款人因此承担的综合成本水平远超36%/年;机构并未妥善履行承保告知义务,不尊重消费者的知情权;保险与贷款强关联,无法在拒绝保险的情况下获得贷款服务,侵犯消费者的选择权等。

实际上,保险公司介入提升了资产总体运营成本,在互联网平台拥有更多话语权的当下,已经很少有头部平台接受资产与保险产品进行强绑定。

据了解,这13家平台项下的资产,大部分都不涉及此种情况。但,如果真的有这种产品形态存在,平台针对投诉问题逐一自查解决即可。

规范ABS业务

普惠金融ABS业务于2015年在上交所、深交所正式开展,截至2021年8月31日,上交所、深交所、银行间债券市场等交易场所内,已累计发行全品类的普惠金融ABS产品1,653单,发行规模为34,006.05亿元,发展速度极快且规模较大。

目前,已发行的ABS产品中,表内资产占整体比重的78%,表外资产占22%,市场仍以表内资产ABS产品为主,而本条要求的“规范企业发行交易资产证券化产品”,则直接影响了如京东、度小满等主要以体系内持牌机构进行表内资产ABS产品的发行。

但业务仍有进一步发展的空间,即拓展表外业务ABS。虽然表外资产ABS当前占比较小,但也是说明其发展空间较大。

目前,助贷、联合贷合作所形成的表外资产进行券化一直是业内主体进行资产变现、获取低成本资金的重要途径。部分互联网平台已经形成在信托公司与券商设立双SPV结构下,进行表外资产券化的全流程交易方案。

该交易方案已十分成熟,美团已申请储架700亿元、360数科已申请储架320亿元、天星数科已申请储架100亿元、新浪金融已申请储架40亿元等等,继续沿用模式即可。

规范境外上市行为

这是监管机构首次对互联网平台赴境外上市的行为进行关注及管理。互联网机构掌握细分领域内较多关键信息,且其往往出于逐利考量,经营、交易行为较传统企业而言略显粗放,如果放任境外上市,则其所隐含的风险相对更不可控。

而第一个吃螃蟹的人就是赶在6月底赴美上市的滴滴。

其实,监管并不是不让境外上市,只是上市之前征求监管部门的意见、经过其审批就好。如果真的合规经营、妥善上市,那调查、审核也无所谓,注意提前预留报审及审批时间即可。

重申消保要求

消费者权益保护是近年来监管一再强调的内容,从2015年的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,到2020年《互联网贷款管理暂行办法》,再到银保监局每季度发布的银行业消费投诉情况通报,无一不显示出监管机构消保工作的重视程度。

本条也只是进行重申要求,互联网平台只需要继续落实采集信息前授权获取及合理告知、规范宣传过程中的利率等贷款要素妥善展示、格式合同表述简介及重点提示等要求即可,无需过于焦虑。

此文为消金界原创稿件,未经允许谢绝转载,否则将追究法律责任。

本文首发于微信公众号:消金界。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

下一篇:国产惊悚游戏《烟火》宣布影视化 《扫黑风暴》
版权所有:昆博电子有限公司
友情链接:十城网东方企业家电脑知识网游戏下载基地育儿网武汉建筑职业培训制造业经理人网澳门精准资料大全正版资料2020完整下载香港最快开奖直播香港最近50期开奖记录澳门码上期开奖结果香港特马开马开奖结果下载2020年澳门全年资料2021年免费资料大全2020澳门今晚开奖结果2021年春节手抄报资料今晚有什么生肖必开特号2020年开奖记录全年版澳门正版资料免费大全2021年香港六和合免费资料图库香港最快开奖直播开奖记香港马全年免费资料大全澳门彩开奖结果直播2021正版资料大全完整版澳门六开彩正版资料网2021香港最准马资料免费二四六免费精选资料大全626969cc澳彩资料大全2021年6087152020香港历史开奖记录版4949澳门开奖结果二四六118玄机图库资料大全1995澳门论坛资料四肖8码直播港澳台2021年2020香港历史记录完整版655555香港历开奖记录香港正版开奖结果记录查一下今晚开什么特马今天香港开奖香港最快开奖现场记录结果1澳门2020开奖结果+开奖记录澳门特马2021开奖结果4887香港本港台最快开奖结果现场直播香港历史开奖结果记录现场精选全年二四六资料二四六玄机资料_1188图库香港历史开奖记录查询刘伯温四肖中特期期精准香港六宝典最新版开奖二四六香港合彩开奖现在手机看香港本港台直播2020今晚已开特马+开奖结果52479con2021年开奖记录2019年香港开马纪录2020澳彩开奖结果开奖直播香港澳门精准资料大全免费资料金牛版澳门开奖下载2021年特马免费资料841995澳门论坛资料2017年红2020历史开奖结果完整版澳门开奖现场直播网站香港特马开马开奖结果68期2020特马网站今晚开特马2021年马会免费资料澳门玄机网网址2019年开奖记录完整版二四六每期玄机资料免费大全246特马资料免费网2020澳门六码六肖论坛资料现场直播开奖记录香港澳门全年历史图库2020香港开奖结果是什么下载的香港特马开马开奖结果602020年特马开奖结果资料今晚今晚开什么特马资料免费一特马资料免费网2019香港本港台现场开奖2021年东成西就4肖八码澳门码网站资料管家婆期期准免费资料精选下载今晚开生肖奖结果2021年最新版免费资料大全香港最快开奖直播33395二肖中特免费公开资料2017香港历史开奖记录图2020今晚开特马+开奖结果4328882020年开奖记录完整版澳门论坛六肖资料网址下载香港特马开马开奖结果20202020年特马免费资料二四六正版资料大全全年2020澳门手机开奖网开奖直播现场手机机看开奖结果澳门全年历史图库2020开奖全部结果开奖直播现场香港20182021年香港马第二期资料正版免费全年资料大全2021年澳门官方开奖网站一天一站2021年香港特马最新开奖结果今天开什么特马资料2020香港最新开奖结果六盒宝典香港最快开奖结果现场直播视频2020年特马开奖结果2020今晚特马资料2021年香港马资料大资料大全网站澳门论坛六肖一码香港特马开马开奖结果直播澳门手机开奖网站香港王中王493333开奖结果二四六天天好资料玄机图澳门现场直播开奖2021澳门图库澳门玄机网下载今晚开什么特马白小姐买吗六和彩开码记录王中王中特网资料大全彩霸王三码中特2021今期开的什么特马香港资料2021独家特马资料香港历史开奖记录十开奖结果查询2020年今晚开什么码2021年香港马免费资料大全澳门开奖现场+开奖直播澳门玄机网下载app香港特马开马开奖结果下载2020开奖记录历史结果更新本港台直播平台香港澳门彩开奖结果澳门码全年开奖记录香港本期开奖结果直播现场香港王中王精选中特免费资料香港免费资料+王中王香港四肖中特期期准精选二四六118每期玄机资料澳门123开奖资料白小姐开奖结果历史记录香港正版二四六资料大全6合宝典图库免费大全香港历史开奖记录完整版2020年澳门开码结果2020今晚特马结果全年资料2020香港免费资料+王中王查澳门天天马全年资料六和彩开奖结果查询2020年香港全年开奖结果2020最快开奖历史记录2020特马资料澳门49码开奖结果网站下载今天出的特马澳门六开彩开奖网址现场直播澳门网二四六图片玄机118资料大全澳门每天一期开奖结果走势澳门玄机网2021特彩吧高手网免费资料香港开奖结果2021开奖记录香港6合开彩资料大全澳门六开彩正版资料澳门之星2021年澳门全年开奖资料2021管家婆图库资料大全香港历史开奖结果2020+开奖记录完整下载澳门彩开奖网站2021特马资料大全免费今晚上开什么特马生肖2021澳门彩全年资料6合资料论坛香港开奖结果2020+开奖记录118玄机图资料大全 图库香港6合资料网址澳门手机彩票网二四六香港开码资料118玄机图库澳门论坛六肖六2020澳门生肖彩资料开奖直播现场开奖结果查询香港历史开奖结果2019+开奖记录完整版2020开奖记录完整版2020香港特马开马开奖结果记录二四六综合正版玄机资料澳门天天开奖资料大全2020开奖历史记录完整澳门精准免费资料大全355118图库118论坛之网址之家2021马会特马全年资料香港最快开奖直播记录结果香港开奖历史记录结果澳门幽默玄机网址577777开奖现场历史记录今晚都在买什么特马澳门六开彩免费资料网澳门码开奖现场直播+开奖118彩图库彩图全部118o2020今晚开什么香港6合和彩免费资料开奖直播现场开奖结果查询开奖记录新澳门玄机网资料站一肖中特期期公开验证2018年开奖记录完整版今晚开什么码开奖结果香港特马开马开奖结果70期澳门玄机网二四六精选资料大全2澳门六开彩手机开奖一肖中特期期公开验证白小姐六肖中特开奖二四六图片玄机118库存2020年香港开奖历史记录,开将结果626969资料网站2020今晚特马资料下载澳门玄机网2020今晚开特马+开奖结果手游今晚开什么特马一定中2019香港最快开奖现场直播i987看香港澳门彩开奖软件今天开什么码最新资料2020今晚开奖现场直播开二四六好彩118图片玄机图626969cm澳门资料大全128二四六天天好彩免费结果香港开结果开奖现场直播澳门每天一期开奖结2020年香港开奖记录-手机版下载118图库二四正六正版资料3438二四六好彩料玄机图1182021年国考资料百度云香港现场直播开奖结果果2019香港开奖最快报码室开奖结果2020年香港+六+合+资料香港最快报码开奖室香港开奖现场直播60766香港最快开奖记录现场直播澳门每天开奖结果2021年全年免费资料大全2020今晚特马结果2019年开奖记录 手机版香港最快开奖现场六开奖直播现场香港播下载香港六开奖结果合彩开奖码开奖结果六彩开奖结果查询今天开奖香港澳门玄机图片澳门玄机网网站特马最新资料最准2019本港台香港现场开奖结果香港正版二四六论坛澳门cc6269692020今晚特马开奖结果查询2020今晚开奖现场结果67开马的网站是什么澳门天天彩开奖现场直播下载澳门玄机网8627开奖结果开奖记录大乐透开奖结果号码330330开奖香港香港777177开奖结果2021澳门全年开奖免费资料2020今晚开码特开奖今晚特马资料精准大全今晚特马开奖结果2020年澳门正版玄机港澳台电视直播app2020年最准特马资料开奖结果tvb直播翡翠台在线看去年澳门开奖记录澳门六下彩资料库2020特马资料大全免费下载2020香港历史开奖记录表2018六开奖历史记录网香港一肖中特期期公开48111今晚特马开多少资料2019香港开奖现场直播结果2020年香港开奖历史资料记录香港宝典全年资料香港开奖结果2021年香港马正版免费资料+资料大全中国香港澳门论坛六肖资料搜索澳门彩开奖直播+网址澳门码开奖网站澳门全年历史图库2020澳门网上电玩城今晚买几号特马一定中澳门开奖直播网站香港开奖结果2019开奖历史记录在线查询香港特马开马开奖结果316969香港6合资料大全查询二四六天天好彩精选资料香港特马开马开奖结果67澳门彩手机看开奖2021年香港最准马资料四不像2020年今晚开特马+开奖结果
友情链接:十城网东方企业家电脑知识网游戏下载基地育儿网武汉建筑职业培训制造业经理人网澳门精准资料大全正版资料2020完整下载香港最快开奖直播香港最近50期开奖记录澳门码上期开奖结果香港特马开马开奖结果下载2020年澳门全年资料2021年免费资料大全2020澳门今晚开奖结果2021年春节手抄报资料今晚有什么生肖必开特号2020年开奖记录全年版澳门正版资料免费大全2021年香港六和合免费资料图库香港最快开奖直播开奖记香港马全年免费资料大全澳门彩开奖结果直播2021正版资料大全完整版澳门六开彩正版资料网2021香港最准马资料免费二四六免费精选资料大全626969cc澳彩资料大全2021年6087152020香港历史开奖记录版4949澳门开奖结果二四六118玄机图库资料大全1995澳门论坛资料四肖8码直播港澳台2021年2020香港历史记录完整版655555香港历开奖记录香港正版开奖结果记录查一下今晚开什么特马今天香港开奖香港最快开奖现场记录结果1澳门2020开奖结果+开奖记录澳门特马2021开奖结果4887香港本港台最快开奖结果现场直播香港历史开奖结果记录现场精选全年二四六资料二四六玄机资料_1188图库香港历史开奖记录查询刘伯温四肖中特期期精准香港六宝典最新版开奖二四六香港合彩开奖现在手机看香港本港台直播2020今晚已开特马+开奖结果52479con2021年开奖记录2019年香港开马纪录2020澳彩开奖结果开奖直播香港澳门精准资料大全免费资料金牛版澳门开奖下载2021年特马免费资料841995澳门论坛资料2017年红2020历史开奖结果完整版澳门开奖现场直播网站香港特马开马开奖结果68期2020特马网站今晚开特马2021年马会免费资料澳门玄机网网址2019年开奖记录完整版二四六每期玄机资料免费大全246特马资料免费网2020澳门六码六肖论坛资料现场直播开奖记录香港澳门全年历史图库2020香港开奖结果是什么下载的香港特马开马开奖结果602020年特马开奖结果资料今晚今晚开什么特马资料免费一特马资料免费网2019香港本港台现场开奖2021年东成西就4肖八码澳门码网站资料管家婆期期准免费资料精选下载今晚开生肖奖结果2021年最新版免费资料大全香港最快开奖直播33395二肖中特免费公开资料2017香港历史开奖记录图2020今晚开特马+开奖结果4328882020年开奖记录完整版澳门论坛六肖资料网址下载香港特马开马开奖结果20202020年特马免费资料二四六正版资料大全全年2020澳门手机开奖网开奖直播现场手机机看开奖结果澳门全年历史图库2020开奖全部结果开奖直播现场香港20182021年香港马第二期资料正版免费全年资料大全2021年澳门官方开奖网站一天一站2021年香港特马最新开奖结果今天开什么特马资料2020香港最新开奖结果六盒宝典香港最快开奖结果现场直播视频2020年特马开奖结果2020今晚特马资料2021年香港马资料大资料大全网站澳门论坛六肖一码香港特马开马开奖结果直播澳门手机开奖网站香港王中王493333开奖结果二四六天天好资料玄机图澳门现场直播开奖2021澳门图库澳门玄机网下载今晚开什么特马白小姐买吗六和彩开码记录王中王中特网资料大全彩霸王三码中特2021今期开的什么特马香港资料2021独家特马资料香港历史开奖记录十开奖结果查询2020年今晚开什么码2021年香港马免费资料大全澳门开奖现场+开奖直播澳门玄机网下载app香港特马开马开奖结果下载2020开奖记录历史结果更新本港台直播平台香港澳门彩开奖结果澳门码全年开奖记录香港本期开奖结果直播现场香港王中王精选中特免费资料香港免费资料+王中王香港四肖中特期期准精选二四六118每期玄机资料澳门123开奖资料白小姐开奖结果历史记录香港正版二四六资料大全6合宝典图库免费大全香港历史开奖记录完整版2020年澳门开码结果2020今晚特马结果全年资料2020香港免费资料+王中王查澳门天天马全年资料六和彩开奖结果查询2020年香港全年开奖结果2020最快开奖历史记录2020特马资料澳门49码开奖结果网站下载今天出的特马澳门六开彩开奖网址现场直播澳门网二四六图片玄机118资料大全澳门每天一期开奖结果走势澳门玄机网2021特彩吧高手网免费资料香港开奖结果2021开奖记录香港6合开彩资料大全澳门六开彩正版资料澳门之星2021年澳门全年开奖资料2021管家婆图库资料大全香港历史开奖结果2020+开奖记录完整下载澳门彩开奖网站2021特马资料大全免费今晚上开什么特马生肖2021澳门彩全年资料6合资料论坛香港开奖结果2020+开奖记录118玄机图资料大全 图库香港6合资料网址澳门手机彩票网二四六香港开码资料118玄机图库澳门论坛六肖六2020澳门生肖彩资料开奖直播现场开奖结果查询香港历史开奖结果2019+开奖记录完整版2020开奖记录完整版2020香港特马开马开奖结果记录二四六综合正版玄机资料澳门天天开奖资料大全2020开奖历史记录完整澳门精准免费资料大全355118图库118论坛之网址之家2021马会特马全年资料香港最快开奖直播记录结果香港开奖历史记录结果澳门幽默玄机网址577777开奖现场历史记录今晚都在买什么特马澳门六开彩免费资料网澳门码开奖现场直播+开奖118彩图库彩图全部118o2020今晚开什么香港6合和彩免费资料开奖直播现场开奖结果查询开奖记录新澳门玄机网资料站一肖中特期期公开验证2018年开奖记录完整版今晚开什么码开奖结果香港特马开马开奖结果70期澳门玄机网二四六精选资料大全2澳门六开彩手机开奖一肖中特期期公开验证白小姐六肖中特开奖二四六图片玄机118库存2020年香港开奖历史记录,开将结果626969资料网站2020今晚特马资料下载澳门玄机网2020今晚开特马+开奖结果手游今晚开什么特马一定中2019香港最快开奖现场直播i987看香港澳门彩开奖软件今天开什么码最新资料2020今晚开奖现场直播开二四六好彩118图片玄机图626969cm澳门资料大全128二四六天天好彩免费结果香港开结果开奖现场直播澳门每天一期开奖结2020年香港开奖记录-手机版下载118图库二四正六正版资料3438二四六好彩料玄机图1182021年国考资料百度云香港现场直播开奖结果果2019香港开奖最快报码室开奖结果2020年香港+六+合+资料香港最快报码开奖室香港开奖现场直播60766香港最快开奖记录现场直播澳门每天开奖结果2021年全年免费资料大全2020今晚特马结果2019年开奖记录 手机版香港最快开奖现场六开奖直播现场香港播下载香港六开奖结果合彩开奖码开奖结果六彩开奖结果查询今天开奖香港澳门玄机图片澳门玄机网网站特马最新资料最准2019本港台香港现场开奖结果香港正版二四六论坛澳门cc6269692020今晚特马开奖结果查询2020今晚开奖现场结果67开马的网站是什么澳门天天彩开奖现场直播下载澳门玄机网8627开奖结果开奖记录大乐透开奖结果号码330330开奖香港香港777177开奖结果2021澳门全年开奖免费资料2020今晚开码特开奖今晚特马资料精准大全今晚特马开奖结果2020年澳门正版玄机港澳台电视直播app2020年最准特马资料开奖结果tvb直播翡翠台在线看去年澳门开奖记录澳门六下彩资料库2020特马资料大全免费下载2020香港历史开奖记录表2018六开奖历史记录网香港一肖中特期期公开48111今晚特马开多少资料2019香港开奖现场直播结果2020年香港开奖历史资料记录香港宝典全年资料香港开奖结果2021年香港马正版免费资料+资料大全中国香港澳门论坛六肖资料搜索澳门彩开奖直播+网址澳门码开奖网站澳门全年历史图库2020澳门网上电玩城今晚买几号特马一定中澳门开奖直播网站香港开奖结果2019开奖历史记录在线查询香港特马开马开奖结果316969香港6合资料大全查询二四六天天好彩精选资料香港特马开马开奖结果67澳门彩手机看开奖2021年香港最准马资料四不像2020年今晚开特马+开奖结果